Apna Ghar housing loan calculator
Work out the monthly installment, down payment and the loan you can get under the Wazir-e-Azam Apna Ghar Program ("Ghar Ho Tu Apna"): up to Rs 10 million at a fixed 5% for the first 10 years, for first-time home buyers.
اردو میں مکمل رہنمائی پڑھیں ↓1. Your installment
2. Can I get this loan? (income check)
Estimates only. Banks re-work the installment from year 11 with 1-year KIBOR at that time (reset every year) and decide eligibility under their own credit policy. The income check uses a typical bank method: installments up to 45% of income, with half of a co-applicant's income counted.
Year-by-year payment schedule
| Year | Paid in the year | Loan left at year end |
|---|
Apna Ghar monthly installment for every loan amount
Monthly installment for the first 10 years at 5%, by loan amount and tenure:
| Loan | 10 years | 15 years | 20 years |
|---|---|---|---|
| Rs 1,000,000 (10 lakh) | Rs 10,607 /month | Rs 7,908 /month | Rs 6,600 /month |
| Rs 2,000,000 (20 lakh) | Rs 21,213 /month | Rs 15,816 /month | Rs 13,199 /month |
| Rs 3,000,000 (30 lakh) | Rs 31,820 /month | Rs 23,724 /month | Rs 19,799 /month |
| Rs 4,000,000 (40 lakh) | Rs 42,426 /month | Rs 31,632 /month | Rs 26,398 /month |
| Rs 5,000,000 (50 lakh) | Rs 53,033 /month | Rs 39,540 /month | Rs 32,998 /month |
| Rs 6,000,000 (60 lakh) | Rs 63,639 /month | Rs 47,448 /month | Rs 39,597 /month |
| Rs 7,000,000 (70 lakh) | Rs 74,246 /month | Rs 55,356 /month | Rs 46,197 /month |
| Rs 8,000,000 (80 lakh) | Rs 84,852 /month | Rs 63,263 /month | Rs 52,796 /month |
| Rs 9,000,000 (90 lakh) | Rs 95,459 /month | Rs 71,171 /month | Rs 59,396 /month |
| Rs 10,000,000 (1 crore) | Rs 106,066 /month | Rs 79,079 /month | Rs 65,996 /month |
On a 10-year loan the whole loan is repaid at 5%, so the installment never changes. On 15 and 20 years, the installment from year 11 depends on KIBOR at that time; use the calculator above to estimate it.
Apna Ghar Program at a glance
| Who can apply | Pakistanis with a valid CNIC or NICOP who do not own a housing unit (first-time home owners). One subsidised loan per person; if both spouses work, only one can take it. |
|---|---|
| Maximum loan | Rs 10 million (microfinance banks lend smaller amounts) |
| Financing | Up to 90% of the price; you pay at least 10% |
| Markup | 5% fixed for the first 10 years; after that the bank's rate, usually 1-year KIBOR plus a spread |
| Tenure | Up to 20 years, in equal monthly installments |
| What it can pay for | Buying a house or flat, building on your own plot, or buying a plot and building on it |
| Property size | House up to 10 marla, apartment up to 1,500 sq ft |
| Fees | No processing fee and no prepayment penalty. Legal, valuation and registration costs are charged at actual. |
Documents you will need
- Loan application form and the bank's product disclosure (key fact) sheet
- Copy of CNIC of the applicant and co-applicant, and 2 passport-size colour photographs
- Undertaking that you are a first-time home owner
- Proof of allotment, transfer or title documents of the property (if available)
- Salaried: employment letter or certificate, and a salary slip or salary certificate (not older than 60 days), or an account maintenance certificate with 6 months' bank statement
- Business: proof of business such as NTN certificate, partnership deed or bank certificate, and 6 months' bank statement
- Informal income: banks can assess you from rent, utility, mobile or school-fee bills instead of salary slips
How to apply
- Use this calculator to see the installment you can afford and the down payment you need.
- Apply online at apnaghar.gov.pk, or visit a participating bank (HBL, UBL, MCB, Meezan, Allied, Bank Alfalah, NBP, Bank of Punjab, HBFC and others).
- Submit your documents and the property papers. The bank values the property and checks your income and credit history.
- Sign the offer letter; the bank pays the seller or releases construction money in stages.
Help: Apna Ghar UAN 051-111-742-111. Complaints about a bank can go to the State Bank of Pakistan.
وزیرِ اعظم اپنا گھر پروگرام: مکمل رہنمائی اردو میں
وزیرِ اعظم اپنا گھر پروگرام ("گھر ہو تو اپنا") حکومتِ پاکستان کی اسکیم ہے جس کے تحت پہلی بار گھر لینے والے پاکستانی بینکوں سے ایک کروڑ روپے تک قرض لے سکتے ہیں۔ پہلے 10 سال مارک اپ صرف 5 فیصد مقرر ہے اور قرض کی مدت زیادہ سے زیادہ 20 سال ہے۔
اہم نکات
- اہلیت: درست شناختی کارڈ یا نائیکوپ رکھنے والے وہ پاکستانی جن کے نام پر پہلے سے کوئی گھر نہیں۔ ایک شخص یہ رعایتی قرض صرف ایک بار لے سکتا ہے۔
- قرض کی حد: زیادہ سے زیادہ ایک کروڑ روپے۔
- فنانسنگ: بینک گھر کی قیمت کا 90 فیصد دیتا ہے، کم از کم 10 فیصد رقم آپ خود ادا کرتے ہیں۔
- مارک اپ: پہلے 10 سال 5 فیصد مقررہ۔ اس کے بعد بینک کا ریٹ لاگو ہوگا، جو عموماً ایک سالہ کائبور اور بینک کے مارجن کے برابر ہوتا ہے۔
- مدت: 20 سال تک، ہر ماہ برابر قسط۔
- کس کام کے لیے: گھر یا فلیٹ خریدنا، اپنے پلاٹ پر گھر بنانا، یا پلاٹ خرید کر اس پر تعمیر۔
- گھر کا سائز: 10 مرلہ تک کا گھر یا 1,500 مربع فٹ تک کا فلیٹ۔
- فیس: کوئی پروسیسنگ فیس نہیں اور قرض جلد واپس کرنے پر کوئی جرمانہ نہیں۔ قانونی کاغذات، ویلیوایشن اور رجسٹریشن کے اخراجات اصل کے مطابق ادا کرنے ہوں گے۔
ماہانہ قسط کتنی ہوگی؟
پہلے 10 سال (5 فیصد مارک اپ) کی ماہانہ قسط:
| قرض کی رقم | 10 سال | 15 سال | 20 سال |
|---|---|---|---|
| 10 لاکھ روپے | 10,607 روپے | 7,908 روپے | 6,600 روپے |
| 20 لاکھ روپے | 21,213 روپے | 15,816 روپے | 13,199 روپے |
| 30 لاکھ روپے | 31,820 روپے | 23,724 روپے | 19,799 روپے |
| 40 لاکھ روپے | 42,426 روپے | 31,632 روپے | 26,398 روپے |
| 50 لاکھ روپے | 53,033 روپے | 39,540 روپے | 32,998 روپے |
| 60 لاکھ روپے | 63,639 روپے | 47,448 روپے | 39,597 روپے |
| 70 لاکھ روپے | 74,246 روپے | 55,356 روپے | 46,197 روپے |
| 80 لاکھ روپے | 84,852 روپے | 63,263 روپے | 52,796 روپے |
| 90 لاکھ روپے | 95,459 روپے | 71,171 روپے | 59,396 روپے |
| ایک کروڑ روپے | 106,066 روپے | 79,079 روپے | 65,996 روپے |
مثال: اگر گھر کی قیمت 78 لاکھ روپے ہے تو بینک 70 لاکھ 20 ہزار روپے دے گا اور 7 لاکھ 80 ہزار روپے آپ خود دیں گے۔ 20 سال کے قرض پر پہلے 10 سال کی ماہانہ قسط تقریباً 46,329 روپے ہوگی۔ 11ویں سال سے قسط اُس وقت کے کائبور کے مطابق بدل جائے گی۔
کتنی آمدنی ضروری ہے؟
بینک عام طور پر دیکھتے ہیں کہ آپ کی تمام قسطیں ماہانہ آمدنی کے تقریباً 45 فیصد سے زیادہ نہ ہوں۔ مثلاً 46 ہزار روپے کی قسط کے لیے تقریباً ایک لاکھ روپے ماہانہ آمدنی چاہیے۔ شریکِ درخواست گزار (مثلاً میاں بیوی) کی آمدنی بھی شامل کی جا سکتی ہے۔ اپنی اہلیت جاننے کے لیے اوپر کیلکولیٹر میں اپنی آمدنی درج کریں۔
ضروری دستاویزات
- درخواست فارم اور بینک کی کی فیکٹ اسٹیٹمنٹ
- درخواست گزار اور شریکِ درخواست گزار کے شناختی کارڈ کی کاپی اور دو رنگین پاسپورٹ سائز تصاویر
- پہلی بار گھر کا مالک ہونے کا حلف نامہ
- جائیداد کے کاغذات: الاٹمنٹ، ٹرانسفر یا ملکیت کی دستاویز (اگر دستیاب ہو)
- ملازمت پیشہ: ملازمت کا خط یا سرٹیفکیٹ، اور تنخواہ کی سلپ یا سیلری سرٹیفکیٹ (60 دن سے پرانی نہ ہو)، یا 6 ماہ کی بینک اسٹیٹمنٹ
- کاروباری افراد: این ٹی این سرٹیفکیٹ، پارٹنرشپ ڈیڈ یا بینک سرٹیفکیٹ، اور 6 ماہ کی بینک اسٹیٹمنٹ
- غیر رسمی آمدنی والے: بینک کرایہ نامہ، بجلی، موبائل یا اسکول فیس کے بلوں سے بھی آمدنی کا اندازہ لگا سکتے ہیں
درخواست کیسے دیں؟
- اوپر دیے گئے کیلکولیٹر سے اپنی ماہانہ قسط اور ڈاؤن پیمنٹ معلوم کریں۔
- apnaghar.gov.pk پر آن لائن درخواست دیں، یا کسی شریک بینک (HBL، UBL، MCB، میزان، الائیڈ، بینک الفلاح، نیشنل بینک، بینک آف پنجاب، HBFC وغیرہ) کی برانچ جائیں۔
- دستاویزات اور جائیداد کے کاغذات جمع کروائیں۔ بینک جائیداد کی قیمت، آپ کی آمدنی اور کریڈٹ ہسٹری چیک کرے گا۔
- آفر لیٹر پر دستخط کے بعد بینک بیچنے والے کو ادائیگی کرے گا یا تعمیر کے لیے رقم مرحلہ وار جاری کرے گا۔
مزید معلومات کے لیے اپنا گھر پروگرام کی ہیلپ لائن 051-111-742-111 پر رابطہ کریں۔
Questions
What is the Wazir-e-Azam Apna Ghar Program?
A Government of Pakistan housing finance scheme ("Ghar Ho Tu Apna") for first-time home buyers. Banks lend up to Rs 10 million at a fixed 5% markup for the first 10 years, with the rest of the loan at the market rate, for up to 20 years.
What is the monthly installment on Rs 10 million?
For Rs 10 million over 20 years the installment is about Rs 65,996 a month for the first 10 years at 5%. From year 11 it depends on KIBOR at that time.
How much down payment do I need?
At least 10% of the property price. The bank finances up to 90%, to a maximum of Rs 10 million.
Who is eligible?
Pakistani citizens with a valid CNIC (or NICOP) who do not already own a housing unit. The property can be a house up to 10 marla or an apartment up to 1,500 sq ft, for purchase, construction, or a plot plus construction.
What salary do I need?
Banks usually allow your installment plus other loan payments to be up to about 45% of your monthly income. For example, an installment of Rs 46,000 needs an income of roughly Rs 1 lakh a month or more. A co-applicant's income can be added.
Are there any fees or prepayment penalties?
The program has no processing fee and no prepayment penalty. You still pay actual costs such as legal documentation, valuation and stamp duty.
How do I apply?
Apply online at apnaghar.gov.pk or at a participating bank branch. More than 30 banks, Islamic banks, microfinance banks and HBFC take part. The helpline is 051-111-742-111.
Program terms from the official Wazir-e-Azam Apna Ghar Program website (apnaghar.gov.pk) and participating banks' key fact statements, checked on 29 October 2026. Dareecha is not a bank or a government website; confirm the final installment in your bank's offer letter.
